在2019年11月1日举办的2019金融科技产业峰会之“人工智能在金融领域应用”分论坛上，中国信息通信研究院联合行业协会、金融机构、科技厂商、高校等多家单位，邀请知名学术界专家、行业内顶尖企业工程师，就人工智能在金融领域应用的相关议题开展交流，希望为金融及技术领域从业者提供交流的平台，共同推动行业健康发展。国信证券股份有限公司信息技术部渠道产品开发部负责人薛仲义在论坛上做了《金太阳智能证券交易和金融服务APP》的演讲。

薛仲义

国信证券股份有限公司信息技术部渠道产品开发部负责人薛仲义

薛仲义：各位来宾大家上午好，非常高兴有机会和大家分享一下金太阳手机证券这些年智能化建设的话题，今天我想首先先概要地介绍一下金太阳手机证券的发展历程，然后介绍一下产品、技术以及近些年取得的一些成果。

我们知道每一项技术的变革都会对相关行业的业务模式和用户的需求都带来一些改变，金太阳手机证券的发展历程就印证了这一点。在07年的时候，我们就预见到了移动互联网的发展趋势，在业内第一家推出了移动互联网的产品金太阳手机证券，当时主要是以功能机为主，现在大家已经看不到了，当时还有很多三代机。经过两年的努力，到09年的时候我们用户数就突破了一百万。

到了2010年的时候，智能手机的操作系统日趋成熟了，我们也聚焦到iOS和安卓两大平台去发展，这一年用户数出现爆发式的增长，一年就增长了两百万。

在2014年的时候我们首次开始尝试智能化的技术来解决非现场的客户身份认证的问题。我们把2010-2016年认为是整个金太阳发展的第二阶段，在第二阶段里面现在我们回顾一下，我自己觉得一个是不停地完善我们的系统、提供更丰富的功能，另外还有两大进步，第一个进步就是大家有了产品的概念。过去我们都是一些工程师在一起传输的一个系统，在第二阶段大家有了产品概念以后加入了产品经理、UI、UE的设计师，所以整个用户体验得到了一个大幅的提升。第二点进步就是我觉得就是利用了技术解决了非现场身份认证的问题。我们在2014年的时候就实现了非现场业务开户和业务办理，真正实现了一部手机就是一个营业部，大大地拓展了我们证券行业的展业的空间。

到了2016年，随着金融科技技术的进步，推动了整个证券行业的不断发展，证券的APP也从互联网时代迈入了智能化的时代，我们也开启了智能化的转型的道路。2017年我们发布了第一个智能化的一个版本，经过了半年的摸索我们提出了“懂我的、才智能”的发展战略，明晰了金太阳手机证券的发展方向和发展路径，目的就是为需求各异投资者提供智能化、专业化和个性化的金融服务，提高金融服务智能化的水平，扩大这个服务的范围，进而满足提高客户的满意度，其实最终就是要提高我们产品的竞争力。

明确了目标以后，我们实际上是从产品和技术两方面去着手双管齐下来进行我们的产品的开发，在产品方面我们规划了智能投顾、智能理财、智能客服三个发展方向，在技术上首先构建了一个智能化的技术体系支撑智能应用，然后又继续发展我们的移动开发平台，支持快速迭代敏捷快法。

最后，又构建了数字化运维的体系，来保证整个系统安全稳定的运行。

我们的智能投顾和智能理财都是基于安全边际派的投资理念来建立的，安全边际派是我们公司的投资顾问和分析师他们经过长期的摸索和实战，结合了投资大师的一些智慧结晶，结合心理学的研究成果得到的一个投资理念。当然这块我不是专家，我总结下来有两点，一个是叫神伞，一个是神掌，所谓的神伞就是给投资者提供一个盾，使投资者在投资的时候尽量少踩坑，远离频繁交易、追涨杀跌、集中持股等其他误区。神掌揭示了投资的基本原则，包括坚持长期投资，永远两低一高，保持逆向思维等等。

下面介绍智能投顾第一个发展的方向。我们在设计智能投顾的时候，就是要在投资者投前投中投后整个的流程里面要植入一些系列的智能化的工具，比如说在投前，我们可以提供智能选股、智能K线，投中提供筹码分布、智能盯盘、投后提供智能资讯、估值分析等等，提供这些工具就是要做投资者的隐形教练、私人教练，让投资者逐渐提高投资能力，掌握投资、控制风险。

下面挑一两个智能投顾工具给大家介绍一下，就是我们认为比较有特色，和其他家智能投顾不一样的地方。我们的智能投顾这一块，智能选股这块结合各种技术流派，精炼了600多个选股的标签，就是不是用过去传统的公式选股进行选股，即使是一个小白客户来到我们这里也可以快速地像专业投资者一样去进行选股。对职业投资者来说也大大缩短他的选股的时间，我们有真实的事情，一个分支机构的客户，他是一个职业投资者，每天他基本上都要用传统的公式筛选股票，基本上盘后要花一个多小时进行选股，用了我们标签选股以后每天基本上三分钟就可以按照他的想法对整个大盘进行复盘得到他想要的结果。

另外一块就是在智能选股里面我们提供另外一个有特色的工具叫“懂我”的工具，这块是结合心理学曝光效应的原理，就是一个人对自己熟悉的环境就有安全感，比较容易接受，到一个陌生的环境就容易抗拒。所以我们就结合客户的持仓历史的交易，还进行画像，总结出他的特征和标签，通过标签选股反过来推荐一些他熟悉的更具有价值投资的个股去推荐给他。

另外智能投顾场景就是个性化资产配置，这块用投资计量分析、结合绩效分析实现两个场景，自我认知和资产配置，让投资者在投资过程中能够不断提高自己的投资能力。

第二个方向就是智能理财，智能理财这里面我就不讲了，前面几位专家尤其是清华大学的教授已经讲了很多经典的这种理论、大数据挖掘、数据建模还有智能策略，数据真实回归、调优等等，这是我们在智能理财背后做的一些工作，我们提出的方向叫人人可享的智能服务，这些东西提供给客户客户是不会使用的。所以我们把它化繁为简，用五个工具，价值挖掘、基金扫描、i选财、基智魔方、智能定投，方便投资者去使用。

这是价值挖掘的具体介绍，客户亏损的原因是追涨杀跌，难以把握投资决策，价值挖掘就基于价值回归的理论对整个的大盘的市盈率、市净率给出历史的百分位，通过大盘估值、指数区间估值，历史估值走势推荐给客户，选择他的标的物，引导价值投资，这是一个具体的场景，简单说比如中证红利指数2016年进入低估值区，建议投资者买入，2017年到了高估值区就可以卖出。

我们智能理财还提供一个工具就是基智魔方，是个性化资产配置的工具，主要的特点就是对于基金通过六大维度、14个指标筛选基金，在大力资产配置相关的地方进行大力资产配置进行相关投资，结合偏好、风险给他提供个性化的资产配置。

上面主要讲了几个发展方向，下面我再介绍一下我们整个的技术支撑平台。首先我们在智能化发展的过程中，第一步我们想到的就是要提高我们的智能化的建设的能力，所以我们构建了我们的智能化的技术体系、一个技术图，可以看到底下我们引进了系列的人工智能的技术，比如说机器学习、语言理解、知识图谱、深度学习、人脸识别、OCR基本的人工智能技术，在这些技术之上我们构建了一些应用，比如说客户画像、产品画像、投顾的画像、智能资讯、智能研报等等这些智能应用，在这些应用的基础上我们构建了上面讲的智能投顾、智能理财还有小金助手。

在构建了基础能力以后，我们怎么能快速地满足我们产品的快速迭代、交付的需求？我们也构建了mPaaS的移动开发平台，主要有三个构想，一是原生应用加H5前端开放框架，第二基于谷歌的技术构建微服务的框架，另外构建了SaaS数字中台统一的PaaS的技术组件。简单总结一下这个平台就是自主研发敏捷去中心化云技术架构。

有了技术能力、有了快速交付你要怎么保障我们整个系统的安全稳定运行。我们通过立体监控，对大量的日志进行智能分析，高效的故障定位不断地进行服务优化，实现了事前的监控、事中的定位、事后的优化，实现了从被动运维到主动运维的改变，保障了整个系统的稳定运行。

最后介绍一下近两年金太阳取得的一些成果。目前金太阳智能APP已经成为我们公司服务客户和获得客户的主要渠道，主要用户的注册数超过了1200万，月活超过了400万，委托整个占我们公司交易量的50%，委托笔数占了60%，而且同时它成为我们公司整个理财销售的主要渠道，开户已经占了99%，成为经纪业务开户最重要的渠道。

2018年我们获得了深圳市金融科技专项三等奖，也获得了新浪财经评选的最佳用户服务、具创意的APP，今年在券商中国刚刚评选的我们获得了券商APP数字化财富管理奖。