中国IDC圈4月9日报道:2012年,全年中国网上银行交易规模达995.8万亿元,同比增长26.7%。其中,工商银行、建设银行、农业银行分别以38.2%、14.9%、13.3%的市场交易规模份额,暂居市场前三——易观智库日前发布的《2012年中国网上银行市场季度监测报告》数据显示。

为抢占互联网金融高地,在网上银行的战场上,国内银行的比拼究竟到了什么地步?业已披露完毕的部分上市银行年报展现了各家银行在网银市场的战绩和生存之策。

就网上银行的市场交易总规模来看,拥有渠道优势,攫取更多客户资源仍是当之无愧的王道。从规模来看,市场集中度较高,传统的四大国有银行仍是王者。前四位的工行、建行、农行、中行所占市场份额已达77.6%。

客户数、交易量双角力

根据年报数据显示,从用户数量来看,个人网银的发展势头依然十分强劲。其中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行的个人网银用户合计已超4亿,较2011年增长逾1亿。

前述报告统计显示,除前三名之外,交易规模份额依次排名分别为中国银行占11.2%,交通银行占8.6%,招商银行占4.3%,中信银行占2.7%,民生银行占1.5%,华夏银行占1.1%,光大银行占1%,其它银行合计起来占比3.2%。

交易规模市场份额上升的有中行、建行和招行。

其中,中行市场份额大幅增加了2.6%,由2011年的8.6%提升至11.2%。原因是得益于中行的企业网银快速发展。除了加大企业网银的促销力度,给予更优惠的费率之外,中行还优化了企业网银的基础服务,新增多项功能,提升交易安全。

建行则由2011年的13.5%提升至2012年的14.9%,增长1.4%。建行善融网上商城于2012年上线后,网上银行与善融商城融合,网银用户也得以增长。建行更进一步将信贷融资融入企业网银产品中,方便中小企业通过互联网渠道进行融资。

招行的市场份额微增0.3%,由4%提升至4.3%。招行的企业网银领域投入相对其个人网银较少,这也或许是导致其整体交易份额提升较慢的原因。

为吸引更多用户使用自家的网上银行,各银行可谓“八仙过海各显神通”,各种创新的网银服务层出不穷。

比如,工行推出个人网银私人银行专区,建行的个人网银系统拓展银医、社保等生活服务,新增个人结售汇、储蓄国债(电子式)等投资理财产品,全年共发行60期网上银行专享理财产品。中行推出个性风格网银服务以提升用户体验,浦发推出理财版个人网上银行,农行创新个人网银外汇业务功能,丰富网上银行功能应用。

2012年银行年报还显示,已经有7家银行电子银行交易替代率超过70%。其中,招商银行和民生银行的电子银行替代率超过了90%,分别达到90.66%、90.35%,中信银行以85.87%的交易替代率排在第三位。

中信样本:网银收入2.46亿

中信银行2012年年报显示,其网银收入同比出现大幅度的增长。

其中,个人网银中间业务收入9047.46万元人民币,比上年增长69.80%;公司网银中间业务收入15548.66万元人民币,比上年增长29.58%;合计收入达2.46亿元。

从客户数量来说,个人网银客户数达756.65万户,比上年末增幅达32.58%;个人网银交易笔数达5559.15万笔,交易金额3.37万亿元,分别比上年增加54.70%和48.46%;公司网银客户数12.77万户,增长30.62%;公司网银交易笔数达1793.40万笔,交易金额21.28万亿元,分别比上年增加33.70%和22.20%。

中信银行目标是实现“再造一个网上中信银行”,网络银行是其战略发展的重要方向。为此,中信还专门成立总行网络银行部,整合公司和个人网络银行业务,以推动业务的发展。

个人网银方面,中信新增了资金批量自动归集、实时结售汇、储蓄国债及凭证式国债的认购、兑取等功能。公司网银方面,中信新增了B2B电子商务大宗商品资金监管业务。通过一系列活动,以获取新的网络银行客户。

在一位股份制银行人士看来,随着电子商务的发展,人们用网银支付的习惯已形成,单一支付服务已难满足客户的需求。

“为提高用户黏性和忠诚度,银行已经纷纷将金融理财产品迁移至网上银行平台。甚至提供更有吸引力的网银专属产品,以避免客户流失。”上述人士表示。

而不论是个人还是企业。资金安全都是重中之重,加强支付安全是网上银行发展的生死线。“未来网银除了价格的比拼外,更应加强安全性和网上服务种类。”前述人士称。

关注中国IDC圈官方微信:idc-quan或微信号:821496803 我们将定期推送IDC产业最新资讯

查看心情排行你看到此篇文章的感受是:


  • 支持

  • 高兴

  • 震惊

  • 愤怒

  • 无聊

  • 无奈

  • 谎言

  • 枪稿

  • 不解

  • 标题党
2016-12-02 10:07:59
互联网 明天起ATM转账24小时到账,想急转可以用网银
从明天(12月1日)起,与每个人息息相关的个人银行账户分类管理新规就要正式实施了,I、II、III类户怎么区分?一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,那手里的多张银行卡还 <详情>
2015-12-29 09:39:08
互联网 70家银行开启网银转账免费
明年4月1日起,央行将对还未实施落实减免手续费的银行进行收费。 <详情>
2015-12-08 09:27:28
互联网 网银转账开始免费 第三方支付平台转向收费
近年来,越来越多的银行愈发重视网络渠道客户的获取。 <详情>
2015-12-08 09:27:27
互联网 多家银行宣布网银转账免费
银行业内人士普遍认为,多家银行掀起“网银转账免单政策”,主要目的是应对目前来势汹汹的支付宝等第三方支付平台的冲击。 <详情>
2015-08-04 09:01:44
互联网 免费转账时代终结!支付账户跨行转账或被叫停
你的支付宝账户只能给自己的银行卡转账,不能AA打款。 <详情>