中国IDC圈9月15日报道:从“跑路”到“整顿”,曾经如火如荼的P2P行业正在从简单依靠“自我净化”过渡到发挥“政府监管”作用。

日前,深圳经侦大队对知名P2P平台融金所进行检查,随后,融金所总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来等18人因涉嫌自融(非法集资)被带走。

与此同时,包括国湘资本、合利在线等在内的多家P2P平台均公告称被要求“协助调查”,显然,P2P行业或正在经历监管政策出台前的最后一次集中“整顿”。

那么,P2P行业正在经历的这轮集中“整顿”到底为了什么呢?

整治背景:6至8月为打击和处置非法集资专项行动期

早在5月中旬,由银监会、国家发改委、公安部、人民银行等31个部门组成的处置非法集资部际联席会议决定,于2015年6月至8月开展全国非法集资问题专项行动,对一些重点领域非法集资问题进行集中整治。

随后,各地纷纷启动专项整治行动,其中,打着“投资理财、P2P网络借贷、农民专业合作社、房地产、私募股权投资”等名头的新型非法集资行为,是本次专项整治行动重点查处或规范的领域所在。

值得一提的是,以互联网金融创新为名的“P2P网络借贷”,因其名头显得“高大上”,极易沦为非法集资或非法吸收公众存款犯罪的重要工具。

截止目前,各地抓获、起诉或判决的P2P网络借贷平台跑路案件,大多数都涉及非法集资或非法吸收公众存款犯罪。

不过,此前类似陆金所、融金所、积木盒子等规模较大的平台极少陷入类似“丑闻”。如今,伴随部分正在运营中的知名P2P平台相继被有关部门要求“协助调查”,表明P2P行业在经历了“自我净化”荡涤掉中小平台后,在监管压力下大中型P2P平台也正在主动纠正或被动要求纠正部分“违规”做法。

而究其原因,可能是P2P行业的监管细则或许已“呼之欲出”。

行业拐点:十部委发布促进互联网金融健康发展指导意见

7月18日,由央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)正式出台。

根据《指导意见》的规定,“网络借贷业务由银监会负责监管,包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。其中,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。”

简单说,虽然P2P行业监管细则尚未出台,但是,《指导意见》已明确了P2P行业四大监管要点:直接借贷、中介服务、不得提供增信、不得非法集资。

其中,“不得非法集资”是P2P行业的“红线”或“底线”所在。事实上,在《指导意见》出台前或P2P行业发展初期,很多平台为了吸引投资者参与,提高用户体验或建立平台信誉,设定了很多虚假借贷项目或自融项目,此类虚假项目并无真正的借款人,出借人的钱在借贷期内留存在平台的银行账户上,借贷期满后,平台按照约定的利率将本息分期或一次性返还给用户。

如果平台是个守信用的平台,此种经营手法似乎并无太大坏处,但一旦平台信誉恶化,出借人的资金极易被平台卷款而逃。

而这也是《指导意见》要求,包括P2P等在内的各类互联网金融服务均需建立“客户资金第三方存管制度”,以期将“客户资金与从业机构自身资金分账管理”,确保客户资金安全。

前瞻趋势:“整顿”或为P2P行业监管细则出台铺平道路

在P2P领域,以网贷之家发布的P2P行业十强名单为例,企业类型中,既有金融类,比如“金融信息”(拍拍贷、投哪儿、有利网、易贷网等)、“融资服务”(开鑫贷)、“投资管理”(宜人贷)、“商务顾问”(人人贷)、“金融资产交易市场”(陆金所),还有非金融类,比如“网络科技”(翼龙贷)、“电子商务”(红岭创投)等,而在经营范围上,则显得更加“五花八门”。

那么,P2P平台到底应该是什么类型的企业?其经营范围应该如何界定或描述?平台中的项目如何分辨真伪?各类资金该如何流转?

这些行业监管细则依旧尚未出台。截止目前,十部委《指导意见》发布已有2月,在互联网保险领域,保监会已发布《互联网保险业务监管暂行办法》并将于10月1日起施行,而在股权众筹领域,证监会已经启动专项排查工作,并特别强调“未经证监会批准不得开展股权众筹活动”。

此外,国家工商总局重新修订后的《企业经营范围登记管理规定》也将于10月1日起正式施行,对经营范围中涉及“前置许可经营项目”或“后置许可经营项目”的,明确了经营范围初始登记或变更登记的办理要求。

一方面,一些领域的互联网金融监管细则已出,另一方面,一些领域的互联网金融监管政策已经呼之欲出,而作为配套衔接的很过法规或规范已经相继出台。由此可见,10月1日起或将成为大批新规颁布或施行的重要节点。

而经过对P2P行业集中整顿或规范后,制定中的P2P行业监管细则亦有可能于此时点正式面世。

关注中国IDC圈官方微信:idc-quan 我们将定期推送IDC产业最新资讯

查看心情排行你看到此篇文章的感受是:


  • 支持

  • 高兴

  • 震惊

  • 愤怒

  • 无聊

  • 无奈

  • 谎言

  • 枪稿

  • 不解

  • 标题党
2022-04-19 08:48:25
大数据资讯 《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》印发
《意见》强调,各级党委和政府要加强对打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的组织领导,统筹力量资源,建立职责清晰、协同联动、衔接紧密、运转高效的打击治理体系。 <详情>
2021-01-08 09:49:16
市场情报 证券之星资本力量2020年金融行业年度评选结果正式揭晓
2021年1月8日,证券之星主办的资本力量2020年金融行业年度评选结果正式揭晓。证券之星始创于1996年,是自中国互联网发展早期就开始提供财经资讯的专业网站之一 <详情>
2020-06-05 13:56:43
云资讯 腾讯云牵手平顶山银行,共同构建互联网金融生态圈
6月5日,腾讯云与平顶山银行签署战略合作协议,双方将在金融科技等多个层面展开深入合作,并协力构建互联网金融生态圈,推动金融产品和服务向场景化、数字化转型。 <详情>
2020-04-29 13:49:52
云资讯 基于开源技术构建金融行业云,九州云助力支撑互联网金融
随着云计算、大数据等新兴技术的不断发展,在国家政策的大力支持下,金融从IT基础架构到业务形态均上演了一场声势浩大的变革浪潮。金融与科技的关系也因此达到了前所未有的最 <详情>