中国IDC圈9月3日报道：15%、18%甚至20%以上的年息犹如一个个华丽的光环，让许许多多投资者涌入P2P网贷，也促进了这个行业快速膨胀。然而在光鲜的背后，是整个体系的脆弱，资金安全隐患始终如影随形。大型的P2P企业努力寻求“被管理”，然而，政府、银行和P2P网站的关系，仍然若即若离。

政府监管滞后

卷走投资人钱款、伪造虚拟借款人为自己的平台融资、挪用投资人资金……鱼龙混杂的P2P网贷行业危机四伏，不仅让局外人胆战心惊，同样也让正规的网贷企业皱起眉头。在监管政策迟迟未决之前，众多企业自律求生。日前，中国小额信贷联盟发布《P2P小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，人人贷、拍拍贷等55家P2P机构签署了行业自律公约。

根据自律公约，P2P机构要做到合法合规经营，提出准确的风险指标、严格的资金管理，从而杜绝虚假债权三方面要求，还提出P2P机构应建立第三方审计及第三方法律监督制度，形成完善的业务报告和信息披露体系。

“现在政府还没有相关的监管措施，我们只能依靠自律了。”网贷企业内部人士子珉（化名）告诉《IT时报》记者，现在有少数不法企业钻了体系不全的空子坑蒙拐骗，砸了P2P网贷的招牌，大家都很气愤。事实上，大企业都希望国家的监管政策快点出台，把这个行业规范起来，将那些有问题的网贷平台清除出去。

然而，面对P2P网贷这样的新生事物，政府部门的监管体系显得颇为滞后，日前，由央行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、法制办等七部委组成的“互联网金融发展与监管研究小组”刚刚开始对P2P网贷企业调研，具体方案估计要到年底才有眉目。至于P2P网贷金融业务，目前尚未有部门明确监管这一领域，除非发生重大刑事案件。

对于新生的互联网金融的监管，央行副行长刘士余曾表示，这是个世界性的难题，大多数人都希望有监管，但是如何监管，哪个部门监管，还需要大量的调查和研究。“如果没有完善的制度规范和监管，以其发展速度，互联网金融可能瞬息间就会成为一个野蛮生长的怪物。”

银行态度暧昧

监管政策未动，银行和P2P网贷试探性的接触已经开始。红岭创投2年前就和工商银行深圳分行合作，由工商银行实施资金监管；设在南京的网贷平台开鑫贷，由国开行子公司国开金融和江苏金农公司共同出资设立，与交通银行、南京银行等十余家金融机构建立了全面合作关系。开鑫贷并不是自己直接去做民间借贷业务，而是作为中介机构，为资金供求双方搭建一个信息登记、信用评级、撮合等服务的信息服务平台。

“P2P网贷的本意就应该做平台，不能牵扯到借贷的资金交易中，而是帮助投资人和借款人牵线搭桥，所以好采用证券那样的资金第三方监管，来保障安全。”第三方平台网贷之家负责人徐红伟告诉《IT时报》记者，银行和网贷平台的合作其实大有可为，银行虽然资金充裕，但缺少销售渠道，银行一个网点一般只有几名客户经理，难以有效覆盖市场，而网贷平台正好有这方面的优势，可以成为银行的分销商。

不过，从目前来看，银行对于P2P网贷的态度非常谨慎。“从业务上来看，P2P网贷主要针对百万元甚至数十万元的业务，和银行的业务冲突不大，银行考虑更多的还是风险问题。”徐红伟说，毕竟现在网贷行业发生了这么多事，而且，国家对于该行业的监管机制尚未完善，牌照尚未发放。要让银行一家一家去审核资质并开展合作，他们心里也打着鼓。